Как рассчитать лизинговые платежи

Калькулятор

как рассчитать лизинговые платежи

Калькулятор лизинга

Платеж Сумма платежа
Аванс {{ cost * prepayment / 100 | addthinsp }} рублей
{{ res.month }} {{ res.payment | addthinsp }} рублей

Итого с учетом аванса и выкупной стоимости {{ sum | addthinsp }} рублей

Данный расчет является предварительным и не является публичной офертой

Обратитесь в наш офис, и мы сделаем расчет дешевле или предоставим скидку или подарок!

Проверьте правильность введенных данных.

*Уважаемый посетитель!

Обращаем Ваше внимание, что расчет является ориентировочным и не является публичной офертой. Приведены расчеты на основании средней ставки. Для получения более точного расчета обратитесь к менеджеру компании Уралпромлизинг.

В нашей компании действует ряд специальных программ, благодаря которым мы сможем предложить Вам более выгодные расчеты.

Онлайн калькулятор лизинга от «Уралпромлизинг»

Калькулятор лизинга на нашем сайте предназначен для получения предварительного расчета лизинга по интересующим вас параметрам всего в пару кликов.

Как рассчитать?

Для расчета укажите данные в соответствующих полях калькулятора – общую стоимость имущества, срок лизинга, процент авансового платежа и вид графика платежей.

Попробуйте рассчитать несколько вариантов. Выбирайте различные значения срока и аванса, чтобы найти для себя наиболее оптимальный график погашения.

В предложенном калькуляторе платежи по лизингу рассчитываются с НДС, в случаях, когда ваше предприятие применяет упрощённую систему налогообложения, либо приобретаемый предмет лизинга не облагается НДС, либо продавцом техники выступает физическое лицо, не являющееся плательщиком НДС, то предлагаем вам рассмотреть расчет лизинга без НДС.

Онлайн калькулятор лизинга усредненный. Размер платежа будет также зависеть от того, какое имущество вы планируете приобрести — автотранспорт, оборудование, спецтехнику или недвижимость. Поэтому для получения индивидуальных расчетов, а также расчета по лизингу без НДС вам необходимо обратиться непосредственно к представителю лизинговой компании «Уралпромлизинг», по телефонам или e-mail, указанным на сайте.

Обращайтесь – мы предлагаем выгодные условия по договору лизинга!

Источник: https://upl-74.ru/calc/

Расторжение договора лизинга из-за просрочек платежей

как рассчитать лизинговые платежи

Практика приобретения транспорта и оборудования в лизинг позволяет российским компаниям решать вопрос финансирования обновления основных фондов. В процессе правоприменения соответствующего законодательства возникает проблема рисков лизингополучателя и лизингодателя. Одна из них – возврат лизинговых платежей в случае расторжения договора.

  • Просрочили лизинговые платежи?
  • Расторжение договора лизинга обошлось крупными суммами оплат лизинговой компании и возвратом ей имущества?

Запомните: при грамотном решении вопроса можно вернуть до 100% лизинговых платежей.

Расторжение договора лизинга и проблема защиты лизингополучателя и лизингодателя

ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ (далее – Закон о лизинге) полагает, что предмет лизинга является имуществом лизингодателя. Лизингодатель, соответственно, имеет возможность распоряжаться своей собственностью, в том числе и изъять ее у лизингополучателя в случае, если договорные условия не выполняются.

Так как договор лизинга двусторонний, то праву лизингополучателя на получение в пользование техники и оборудование противостоит обязанность регулярно вносить лизинговые платежи. В случае нарушения графика выплат лизинговая компания может досрочно расторгнуть договор и потребовать возврата имущества, которое, по закону, считается его собственностью.

Как правило, ситуации, когда предусмотрено право лизингодателя расторгнуть договоренности и потребовать возврата имущества, прописывается в самом договоре. В этом случае действия осуществляются во внесудебном порядке.

Когда предмет лизинга изымается лизингодателем, встает еще одна проблема: определение границы между суммой финансирования, которая уже выплачена, итоговой суммы, которая должна была быть выплачена для полного перехода прав собственности и стоимости имущества.

Суть вопроса:

  • При изъятии имущества, оплаченного лизингополучателем более, чем его стоимость, ставит лизингодателя в лучшее имущественное положение, чем в случае выполнения договора согласно условиям.
  • Лизингодатель также рискует понести убытки, если лизингополучатель будет освобожден от необходимости вернуть имущество, а также понести расходы, оговоренные законом (договором).

Таким образом, сальдо встречных обязательств, т.е. разница между расходами сторон, необходимо решить так, чтобы не пострадал ни один участник договора.

Расчет сальдо встречных обязательств: судебная и законодательная практика

В связи с необходимостью справедливого решения вопроса, Постановлением Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 №17 оговорены основные моменты, помогающие определить обязанности сторон в процессе расторжения договора лизинга по причине просрочки платежей. П.п. 3.2, 3.3 Постановления прямо указывают о необходимости четко установить:

  • Сумму оплаченных платежей, за исключением авансового платежа по договору лизинга, включая стоимость предмета лизинга, подлежащего возвращению.
  • Сумму финансирования, потраченную лизингодателем, его вложения.
  • Общую сумму оплаты за финансирование покупки предмета лизинга.
  • Стоимость других санкций, которые предусмотрены в рамках конкретного договора или законов РФ вообще.

При подсчете возникает три ситуации:

  1. Отрицательная разница, которая дает право лизингодателю на получение денежной компенсации.
  2. Положительная разница, которая обязывает лизингодателя возвратить часть полученных средств лизингополучателю по факту изъятия предмета лизинга.
  3. Полностью равное сальдо обязательств.

Третий случай встречается крайне редко, зато первых два периодически имеют место. К сожалению, не всегда получается достигнуть консенсуса. В Этом случае пострадавшая сторона имеет право на обращение в суд.

Такое право предусмотрено гражданским кодексом РФ (ст. 1102).

В этом случае необходимо обратиться к профессионалам, которые помогут учесть все ключевые моменты, подсчитают размер суммы, необходимой к выплате, учтут все процессуальные нюансы при составлении искового заявления.

Как рассчитывается возврат лизинговых платежей

Определение размера возврата лизинговых платежей происходит с учетом следующих факторов.

1. Цена имущества, которое возвращается лизингополучателем, рассчитывается исходя из документов:

  • Продажи имущества лизинговой компанией.
  • Акта оценки оценщиком стоимости.

При этом важно учесть, что преимуществом в суде пользуется акт договора купли-продажи, потому что именно он является фактическим доказательством реальной стоимости предмета лизинга.

В случае, если лизинговая компания ведет себя недобросовестно, лизингополучатель может защитить свои интересы, предоставив доказательства. Самостоятельно этот вопрос решить сложно, поэтому следует воспользоваться помощью профессионалов. Так, для защиты лизингополучателя принято Постановление АС Московского округа от 11.08.2016г. по делу №А40-158015/2015 о взыскании неправомерного обогащения лизинговой компании.

Судебная практика лизинг и его особенности рассматривает как гражданско-правовую сделку. Исходя из этого, Постановлением было принято решение, что в случае, когда имеет место неправомерное, недобросовестное поведение лизинговой компании, необходимо учитывать фактическое положение дел.

Например, если имела место попытка осуществлять расчеты по завышенной стоимости оценщика, в то время, как продажа оборудования по факту обозначила другие цены,  судом принимаются во внимание цена, по которой оборудование было продано.

2. Размер финансирования представляет собой закупочную цену предмета лизинга минус аванс по договору лизинга, расходы по доставке, обслуживанию. Формула расчета предложена Постановлением №17

Несмотря на то, что авансовый платеж по договору лизинга не возвращается, он всчитывается в расходы на закупку оборудования, а значит – вычитается из суммы финансовых расходов лизинговой компании.

3. Плата за финансирование покупки предмета лизинга рассчитывается исходя из ставки рефинансирования в процентах на размер денежных вложений

Процедура расчета взаимных обязательств регламентирована. Однако в ней имеются существенные неконкретные моменты, позволяющие решить вопрос по-разному. Важно не дать возможность лизингодателю преувеличить свои расходы, тем самым увеличив свой доход при расторжении договора.

Допустимо ли расторжение договора лизинга при компенсации просрочки?

Здесь ситуация рассматривается лизинговой компанией самостоятельно. Однако Статья 665 ГК РФ оговаривает, что договор финансовой аренды, т.е. лизинг, предполагает, что лизинговая компания не несет ответственности за выбор предмета аренды, а п.1 ст.614 ГК РФ обязывает арендатора своевременно оплачивать стоимость пользования арендуемым имуществом.

Таким образом, если лизингополучатель допустил просрочку двух и более платежей, лизинговая компания имеет право (подчеркиваем, право, не обязанность!) в одностороннем порядке расторгнуть действующий договор. Это означает, что он вправе потребовать возврата предмета лизинга, даже в случае, когда имеет место выплата 70% платежей, а задолженности погашены.

Законы, регулирующие отношения лизинга, устанавливают:

  • Право распоряжения имуществом до тех пор, пока оно не перейдет в собственность лизингополучателя (Закон РФ «О лизинге»). Как собственник, он имеет право распоряжаться своим имуществом.
  • П. 2 ст. 13 и п. 3 ч. 1 ст. 619 ГК РФ договор аренды может быть расторгнут досрочно, если два и более раза просрочены арендные платежи.
  • Определение ВС РФ от 03.09.2015 N 305-ЭС15-11126 по делу N А40-97791/2014 указывает, что компания, предоставляющая лизинг, имеет право потребовать расторжения договора, если имело место две и более просрочки платежа подряд, даже если выплачено более половины суммы.

Исходя из этого, изъятие предмета лизинга правомерно.

Однако за возврат средств, которые были переплачены в процессе оплаты лизинговых платежей, можно и нужно бороться.

Эффективная защита интересов лизингополучателя

Чтобы расторжение договора лизинга не принесло убытков, обратитесь к профессиональным юристам. Судебная практика по спорным вопросам лизинга  свидетельствует, что добиться справедливого возврата суммы, которая, согласно законодательству РФ, является неосновательным обогащением, можно.

Обратитесь к нашим юристам по лизинговым отношениям, они:

  • Проведут расчет текущего состояния дел, выведут сумму сальдо встречных обязательств.
  • Рассчитают сумму, которая подлежит возврату.
  • Закажут независимую оценку стоимости оборудования, которое было возвращено после расторжения договора.
  • Составят встречное исковое заявление в суд.
  • Соберут и приложат все фактические и документальные доказательства в вашу пользу.
  • Представят ваши интересы в суде.

Главной трудностью в таких делах является определение размера действительной выкупной стоимости оборудования, потому что она включается частично в размер лизинговых платежей, а в договоре оговаривается символическая стоимость, в несколько раз ниже рыночной. В связи с отсутствием нормативного порядка определения этой суммы, вопрос ее подсчета и аргументации полностью ложится на юриста, успешность которого зависит от профессионализма.

Таким образом, при расторжении договора лизинга возврат лизинговых платежей может составить до 100%

Свяжитесь с нами. Мы оценим ситуацию и защитим ваши имущественные права! Юристы-практики прекрасно владеют законодательной базой и судебной практикой, отслеживают прецеденты и решения судов, которые полезны для наших клиентов. Оценка ситуации осуществляется коллегиально, чтобы минимизировать риски для клиентов.

Мы любим выигрывать дела, у нас это получается!

Цены на услуги юристов и адвокатов зависят от задач.

Звоните прямо сейчас! Проконсультируем и поможем!

(861) 212-54-74, (988) 247-17-57

Источник: https://e-romanova.ru/rastorzhenie-dogovora-lizinga-iz-za-prosrochek-platezhej-zakonodatelnye-nyuansy/

Лизинг автотранспорта: балансодержатель, лизинговый процент, цена переуступки

как рассчитать лизинговые платежи

> Архив блога > Лизинг автотранспорта: балансодержатель, лизинговый процент, цена переуступки

С 2019 года на основании 302-ФЗ от 03.08.2018 г. все движимое имущество исключается из базы по начислению налога на имущество. Таким образом, реализуется программа снижения налоговой нагрузки на компании в обмен на повышение НДС до 20%. Кроме того, правительство подобными действиями стимулирует бизнес к обновлению основных производственных фондов.

Автотранспорт – один из видов движимого имущества предприятия. При нехватке оборотных средств предприниматели ищут иные пути финансирования покупки. Это могут быть кредит или лизинг. На первый взгляд лизинговый процент кажется выше кредитного, но финансовые аналитики знают, как правильно сравнить кредит и лизинг, чтобы выбрать более выгодный вариант.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как промыть форсунки не снимая с двигателя

Преимущества покупки имущества в лизинг, есть ли они?

Если сравнить платежи по кредиту и по лизингу за один и тот же период, посчитанные по одному и тому же автомобилю, то в абсолютном выражении размер оплаты по кредитному договору будет ниже, чем по лизинговому, но это совсем не значит, что кредит дешевле.

Дело в том, что лизинговые операции облагаются НДС, поэтому такой расчет увеличен на ставку налога. При этом организации, работающие на ОСНО и уплачивающие налог на добавленную стоимость, уменьшают сумму к перечислению в бюджет в размер НДС с лизинговых платежей.

Следующим преимуществом лизинга перед кредитом является возможность включить в расходы все платежи на покупку автомобиля за минусом возмещаемых налогов.

В случае привлечения кредита проценты включаются в расходы при расчете базы по налогу на прибыль только в пределах нормы.

Другим преимуществом лизинга является возможность использовать ускоренную амортизацию, что позволяет до 3 раз быстрее относить стоимость основного средства на текущие затраты, что также уменьшает платежи по налогу на прибыль.

До недавнего времени это сказывалось и на размере налога на имущество, так как ускоренная амортизация делала базу для его расчета меньше.

Как известно, этот налог рассчитывается от остаточной стоимости имущества и если размер амортизации увеличен втрое, то налог на имущество снижается пропорционально сокращению базы для его расчета.

Сейчас это преимущество нивелировано, так как организации не уплачивают налог на имущество с автотранспортных средств, независимо от балансодержателя предмета лизинга.

Выгодно ли быть балансодержателем предмета лизинга?

Предмет лизинга для целей бухгалтерского и налогового учета является основным средством, а если быть точнее – вложением в материальные ценности. Он администрируется на балансе компании аналогично внеоборотному активу, а значит, требуется завести инвентарную карточки, определить амортизационную группу, выпустить приказ о вводе в эксплуатации, определить срок полезного использования и регулярно начислять амортизацию выбранным способом.

Лизингополучатель может существенно облегчить себе учет в рамках лизингового договора, если закрепит в тексте документа обязанность учитывать предмет лизинга на балансе лизингодателя, а именно: лизинговой компании. Тогда для него лизинговые платежи будут отражаться аналогично расчетам по любой аренде с использованием счетов расчетов 60 или 76 в зависимости от специфики бизнеса и принятой учетной политики.

Бывают случаи, когда наоборот в целях улучшения структуры баланса лизингополучатель заинтересован в отражении у себя в учете машины в качестве основного средства. Закон о лизинге позволяет таким образом вести учет лизингового имущества, отражая предмет лизинга на балансе лизингополучателя на отдельном субсчете счета 01, хотя владельцем машины до полного расчета по договору является лизинговая компания.

Аннуитет, регресс или с учетом сезонности, как рассчитать график лизинговых платежей?

Лизинговые компании идут навстречу клиентам и готовы предоставить график лизинговых платежей с учетом специфики работы компании-заемщика. Самый выгодный вариант – регрессивные (ниспадающие) платежи. При таком расчете автомобиль обойдется вам дешевле всего. Этот расчет предполагает, что вы платите основной долг равными частыми, а сверху уплачиваете проценты, которые уменьшаются по мере гашения долга.

Так, самые внушительные платежи по лизингу будут у вас в начале действия договора. В конце они станут уже значительно меньше. Все же обычно клиенты выбирают график с равными платежами (аннуитетом), так как в этом случае им проще планировать свою бюджет, чтобы не получить кассовый разрыв. В этом случае в начале договора основной отток денежных средств идет на покрытие процентов. Лишь из остатка гасится само тело.

По мере расчета по основному долгу проценты уменьшаются и больше средств остается в погашение самого тела займа. Для некоторых фирм с выраженной сезонностью (золотодобыча, загородное строительство, сельское хозяйство) требуется составление индивидуального графика, который предполагает существенные выплаты в период получения наибольшей прибыли и скромные платежи в размере процентов с долга в период спада активности.

Переуступка прав по договору лизинга, сколько она стоит?

Зачем нужна переуступка? На самом деле это возможность для лизингополучателя передать свои обязанности и одновременно права третьей стороне. Обычно такая необходимость возникает при невозможности далее вносить лизинговые платежи, либо, если предмет лизинга больше не нужен лизингополучателю, но на него есть спрос.

Сколько в итоге должен получить продавец при передаче прав на договор лизинга? По общему правилу это рыночная стоимость на текущий момент за минус тела долга на сегодня. При этому следует помнить, что новый лизингополучатель обязан платить лизинговые платежи в том же объеме, как это предусмотрено договором.

Более того, переуступка прав возможно, только если кредитор прямо не запретил этого в договоре лизинга и у прежнего лизингополучателя нет долгов перед ним. Оформление будет сложнее, если имущество числилось на балансе лизингополучателя. Ведь тогда помимо лизинговых обязательств на балансе нового должника должен появиться и автомобиль.

Как быть с авансовым платежом при оформлении переуступки прав? Если остаток не зачтенного аванса больше суммы долга лизингополучателя, то ему должны компенсировать эту разницу. Это делает лизинговая компания или новый лизингополучатель по договоренности. Сам лизингополучатель, переуступивший права, обязан заплатить налог на прибыль с выгоды.

Отражение операций по замене лизингополучателя в учете

Если изначально имущество учитывалось на балансе лизинговой компании, то получение прав новый лизингополучатель отражает проводками:

  • Дебет 001 Забалансовый учет поступившего по лизингу автомобиля
  • Дебет 26 Кредит 76 Начисление лизинговых платежей
  • Дебет 19 Кредит 76 НДС с лизинговых платежей
  • Дебет 68 Кредит 19 Возмещение НДС с лизинговых платежей
  • Дебет 76 Кредит 51 оплата платежей лизингодателю

Если предмет лизинга был передан на баланс лизингополучателя, то при передаче от него прав новому должнику в его учете будут сделаны проводки:

  • Дебет 08 Кредит 76 Стоимость поступившего автомобиля
  • Дебет 01 Кредит 08 Ввод автомобиля в эксплуатацию
  • Дебет 26 Кредит 02 Начисление амортизации автомобиля

Проводки по уплате платежей по лизингу будут аналогичны варианты учета имущества на балансе лизинговой компании.

Оспаривание сделки переуступки права по договору лизинга

Приведу в пример реальный кейс. В ретроспективном периоде была совершенная сделка по переуступке права по договору лизинга и, вероятно, по заниженной цене. В договоре на приобретение фигурировала цифра в 100 000 руб., при этом:

  • По договору лизинга была приобретена дорогостоящая техника, стоимость 30 млн. руб.;
  • Договор лизинга был оформлен на 3 года;
  • Договором были определены не аннуитентные, а переменные платежи;
  • Лизингополучатель исправно перечислял все платежи 1,5 года, и не дожидаясь окончания действия договора лизинга переуступил свое право.

Поэтому при проведении оценки эксперт совершил следующие действия:

  • Определил рыночную стоимость техники по состоянию на дату продажи. Т.е. за сколько могла бы быть продана такая техника с учетом износа без учета обязательств по договору лизинга;
  • Определил тело долга, исходя из имеющегося графика платежей. А в договоре лизинга был приведен только график платежей, без какой-либо конкретики;
  • Разница вышеназванных величин и является реальной стоимостью переуступки права по договору.

В итоговом документе оценщика фигурировала цифра в десятки раз больше. Соответственно, сделка была искусственная и носила явно не рыночный характер.

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях    . Мы ответим на все поступающие вопросы. Только правда про финансы.

15.02.2019

← Архив новостей

Источник: https://ce-na.ru/news/lizing-avtotransporta-balansoderzhatel-lizingovyy-protsent-tsena-pereustupki/

Лизинговый калькулятор

Лизинговый калькулятор позволит вам рассчитать финансовые платежи на период действия лизинга в соответствии с условиями лизингового договора.

Ведущие лизинговые компании:

И небольшие, и масштабные предприятия часто приобретают технику в лизинг. Причин может быть много. Это и отсутствие свободных средств на приобретение дорогостоящего оборудования или техники. Также это может быть нежелание обращаться в банк для предоставления кредита. Для крупных холдингов важна экономия на налогах, которая возникает при лизинге.

Что же такое лизинг? Говоря простыми словами, лизинг представляет собой пользование техникой или оборудованием с правом его выкупа в будущем. Вы выбираете подходящий объект, лизинговая компания его покупает, заключает договор с вами. После этого вы получаете объект лизинга в свое пользование.

Пока длится срок договора, вам нужно уплачивать ежемесячно плату за пользование (по аналогии с арендной платой). Если вы захотите его впоследствии приобрести в полное пользование, то можете его выкупить.

Если приобрести вы его не хотите, то после завершения срока лизингового договора вы обязаны будете возвратить оборудование или технику лизинговой компании.

Таким образом, это оптимальный финансовый механизм, который отличается и от договора аренды, и от кредитного договора.

Разновидности лизинга

Разновидностей лизинга в России несколько. Их основное отличие – в периоде полезного использования. Перечислим виды лизинга:

  • Финансовый лизинг. Срок договора такого лизинга равен сроку полезного использования техники или оборудования. Чаще всего на момент окончания действия договора остаточная стоимость объекта близится к нулю. Объект лизинга переходит в собственность клиента. Если вы хотите получить объект в собственность раньше окончания периода действия договора, то вам нужно будет внести платежи в лизинговую компанию досрочно;
  • Оперативный лизинг. Срок договора этого вида лизинга меньше периода полезного использования объекта лизинга. Лизинговая компания покупает технику или оборудование, а уже после этого передает его клиенту. Когда срок договора подойдет к концу, у вас будет выбор: продлить срок действия договора или выкупить оборудование.

Направления лизинга

Направления лизинга могут быть самыми разными. Это все то, что способствует развитию бизнеса. Обычно лизинговые компании выделяют следующие направления:

  • Легковой автотранспорт
  • Грузовой автотранспорт
  • Автобусы
  • Спецтехника
  • Оборудование
  • Коммерческая недвижимость

Лизинг и налоги

Платежи по лизингу являются расходами, а не прибылью. Именно поэтому предприятия могут существенно уменьшить свои налоговые выплаты за счет приобретения оборудования в форме лизинга. Допускается использование коэффициента ускоренной амортизации. Таким образом, разница полной стоимости кредита и лизинга чаще всего составляет 12-14% в пользу лизинга.

Налог на имущество платит организация-владелец, а так как при лизинге имущество или оборудование находится в собственности лизинговой компании, то клиенты не платят этот вид налога.

Налог на добавленную стоимость (НДС) уже включен в лизинговые платежи. В базу для расчета этого налога входят и стоимость имущества, и услуги лизингодателя, поэтому НДС при лизинговом договоре всегда будет больше, чем НДС при кредитном договоре.

Первоначальный платеж

Согласно лизинговому договору, по аналогии с кредитным, существует понятие первоначального взноса или аванса. Обычно условия лизинговых компаний предполагают аванс в сумме от 10 до 20% от стоимости объекта. При небольшом первоначальном взносе ваша компания сохранит первоначальный капитал, однако увеличит расходы в целом. Размер первого платежа напрямую влияет на соотношение будущих выплат.

Для реальной оценки целесообразности использования лизинга лучше всего воспользоваться калькулятором. Вам нужно ввести исходные данные в поля формы, такие как:

  • Валюта;
  • Виды платежей. Дифференцированные (убывающие) или аннуитетные (равные);
  • Стоимость техники или имущества;
  • Размер выкупного платежа. Выкупным называется платеж, после которого объект лизинга переходит в вашу собственность;
  • Размер первого платежа;
  • Период, на который заключается лизинговый договор.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Пазогребень что это такое

С помощью лизингового калькулятора вы можете рассчитать несколько вариантов, чтобы выбрать наиболее подходящий план выплат по лизингу.

Для начала расчета введите параметры лизингового договора в форму и нажмите «Посчитать».

Калькулятор лизинговых платежей

Источник: https://calcsoft.ru/lizingoviy-kalkulator

Калькулятор расчета лизинговых платежей — прогнозируем расходы

На нашем сайте вы можете подать онлайн заявку в десятки лизинговых компаний, получить предложения по лизингу и сравнить их по основным параметрам (первоначальный взнос, срок лизинга, ежемесячный платёж, размер удорожания, общая сумма платежей по лизингу). Регистрация на сайте и его использование бесплатны!

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Никакие дополнительные комиссии не оплачиваются!

Лизинговый брокер «Оптимум финанс» — независимая компания, с 2010 года оказывающая услуги по подбору наиболее выгодных условий лизинга и организации лизинговых сделок.

Калькулятор лизинга. Онлайн расчёт лизинговых платежей

С помощью калькулятора лизинга можно оценить ориентировочную сумму платежей за лизинг автомобилей, оборудования, спецтехники и другого имущества, а также размер удорожания по договору лизинга.

Калькулятор лизинга позволяет определить основные параметры заявки на лизинг.

Для расчёта платежей в лизинговом калькуляторе необходимо ввести основные параметры лизинговой сделки:

стоимость предмета лизинга (стоимость автомобиля, спецтехники, оборудования по договору купли-продажи с поставщиком);

размер первоначального взноса (в среднем первоначальный взнос составляет 15-20% от стоимости предмета лизинга по автомобилям, 20-30% по спецтехнике и оборудованию). При увеличении первоначального взноса лизинговые платежи и общая сумма договора уменьшаются;

срок лизинга (средний срок лизинга составляет 3 года — 36 месяцев).. Возможно оформление лизинговой сделки на период от 1 года до 5 лет. Чем меньше срок лизинга, тем больше ежемесячные платежи, но при этом удорожание и общая стоимость лизинга меньше. Указывая в калькуляторе лизинга различные сроки договора (от 12 до 60 месяцев) можно подобрать оптимальный размер платежа по лизингу.

схему расчёта графика платежей за лизинг:

аннуитет – равные платежи на протяжении всего договора

регресс – убывающие платежи по лизингу.

При равномерных платежах общая сумма договора и удорожание по лизингу больше, при убывающих в начале договора размер лизинговых платежей больше, затем платежи уменьшаются, но общая сумма договора меньше.

При оформлении лизинга возможны также сезонные платежи, учитывающие особенность деятельности клиента (увеличение платежей по лизингу в период максимальных оборотов и уменьшение в месяцы, когда доходы падают). Стандартные калькуляторы платежей по лизингу как правило предусматривают расчёт только аннуитетных (равномерных) графиков.

Представленный на нашем сайте лизинговый калькулятор рассчитывает платежи по лизингу на основании среднерыночной процентной ставки, предлагаемой лизинговыми компаниями.

Фактические условия лизинга зависят от лизингового имущества и финансового состояния клиента.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
  • о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
  • предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
  • мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источник: https://zt-gazeta.ru/kalkulyator-rascheta-lizingovyh-platezhej-prognoziruem-rashody/

Расчет лизинговых платежей: подходы к определению

Финансирование бизнеса » Все о лизинге »

Стоимость финансовой аренды является одним из важнейших критериев при оценке условий такой услуги, предлагаемой той или иной компанией. Первое, что нужно потенциальному клиенту при обращении в такую организацию – предоставить предварительный расчет лизинга, чтобы проанализировать и оценить возможные суммы предстоящих выплат.

 Кроме того, на сайтах многих лизинговых компаний есть специальный калькулятор, при помощи которого каждый потенциальный клиент может самостоятельно рассчитать примерную стоимость финансовой аренды.

Исходные данные для расчетов

Чтобы организация, предоставляющая услуги финансовой аренды могла провести все необходимые расчеты по предстоящей сделке, ее сотрудникам потребуется знать основные параметры будущего договора. Сюда относится цена лизингового имущества, сроки действия договора, размеры авансового платежа.

Если стоимость нужного имущества пока не известна или потенциальный клиент не определился со сроками – не проблема, часто конечный вариант договора очень далек от первоначальных расчетов. Как правило, предварительные расчеты создаются для того, чтобы клиент мог проанализировать стоимость финансовой аренды, суммы ежемесячных выплат и соотнес их со своими возможностями в данный момент.

При проведении расчетов по финансовой аренде автомобильного транспорта будет нужна информация о мощности и объеме двигателя. На основании этих данных лизингодатель рассчитает возможную амортизацию и транспортный налог передаваемого на условиях договора автотранспорта.

Чтобы примерно оценить размеры выплат по договору лизинга и определить основные параметры такого документа, можно воспользоваться специальными калькуляторами на сайтах организаций, занимающихся предоставлением таких услуг. При помощи лизингового калькулятора потенциальный клиент может рассчитать финансовую аренду в разных вариантах исходной информации и подобрать для себя наиболее приемлемые условия.

Отдельно следует рассмотреть первоначальный взнос по лизинговому контракту. Часто клиенты полагают, что при заключении соответствующего договора всю стоимость необходимого имущества поставщику оплачивает лизингодатель. Но это предположение не всегда реально. Конечно, существуют программы финансовой аренды определенных объектов без авансового взноса, но они, как правило, действуют только для конкретных наименований имущества, марок и моделей машин.

Программы лизинга, не предполагающие авансового взноса, обычно финансируются самими поставщиками и направлены исключительно на увеличение объемов продаж.

Кроме того, возможность отсутствия первоначального взноса присутствует только в случае финансовой аренды высоколиквидного имущества. По большей части, лизинговые программы без обязательного аванса предлагаются по легковым автомобилям.

Как правило, стандартные программы финансовой аренды предполагают внесение первоначального платежа в размере 10-30% от стоимости объекта.

Во многом размер начального взноса по договору зависит от текущего финансового состояния клиента, типа объекта и его ликвидности. Так, лизинг с минимальным первым взносом предлагается по легковым машинам, а наибольший аванс требуется при аренде технологического оборудования.

Что касается программ финансовой аренды, не включающих оценку финансового состояния клиента, размер авансового платежа может достигать 49% от стоимости нужного лизингополучателю имущества. Таким образом лизингодатели снижают для себя риски невыплаты.

Обращаясь в лизинговую компанию, следует предварительно определить вид и структуру графика будущих платежей, а также балансодержателя предмета договора. Самый сложный здесь вопрос – определение реальной стоимости сделки, сопоставление предложений от разных организаций и стоимости их услуг.

Особенности расчетов при финансовой аренде машин и спецтехники

На расчеты по такой операции оказывает влияние то, какая из сторон договора будет регистрировать технику в ГИБДД/ Гостехнадзоре.

При регистрации на имя организации, предоставляющей услугу, в расчет платежей за ее использование будет включен транспортный налог, а также все необходимые расходы по регистрации машин/спецтехники и прохождению технических осмотров. Если такие расходы отсутствуют непосредственно в расчете платежей по финансовой аренде, лизингополучатель будет обязан вернуть их организации в форме отдельных дополнительных выплат.

Если предмет договора регистрируется в соответствующих органах на имя лизингополучателя, то клиент будет самостоятельно оплачивать регистрацию и прохождение техосмотров, а также потребуется самому сдавать декларацию и выплачивать налоги по предмету сделки. Чтобы иметь возможность зарегистрировать объект сделки на свое имя, клиенту необходимо иметь в собственности автохозяйство.

Нюансы при расчете стоимости финансовой аренды

Анализируя существующие предложения лизинга, клиенту следует принимать во внимание тот факт, что в расчетах платежей и условиях соответствующего договора могут быть некоторые особенности, оказывающие на итоговую стоимость предмета контракта для него:

  • комиссия за заключение сделки, которая не входит в общую стоимость аренды и выплачивается отдельно после заключения соглашения;
  • необходимость выплачивать стоимость выкупа имущества по завершении контракта, не включенную в расчеты по нему;
  • запрет на досрочный выкуп предмета сделки или обязанность выплатит полную стоимость платежей до срока окончания соответствующего документа и др.

По сути, анализ расчета лизинговых выплат и условий сделки является весьма сложным вопросом, требующим опыта и хороших знаний экономики, налогообложения, инструментов и методов ведения финансовых расчетов.

Источник: http://biznes-kredit.info/lizing/raschet-lizingovyh-platezhej.html

Ставки по лизингу — расчет годовой и эффективной ставки по договору

В статье мы разберемся, как рассчитать проценты по договору лизинга для юридических лиц. Узнаем, из чего складывается эффективная ставка и как определить среднее значение процента удорожания. Рассмотрим, как рассчитать проценты на калькуляторе и в таблице Excel.

Из чего складывается переплата по лизингу

Лизинг — долгосрочная аренда имущества с последующим переходом его в собственность получателя. По своей сути лизинг мало чем отличается от ипотеки, при которой приобретаемая недвижимость выступает залогом сделки и остается в собственности банка до полного погашения задолженности.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Однако, в ипотеке заемщик знает такие параметры, как первоначальная стоимость имущества, сумма аванса и годовая процентная ставка. Но лизингодатели умалчивают о том, сколько процентов будет начислено на покупку. Вместо этого они сообщают лишь размер ежемесячных (или ежеквартальных, еженедельных) платежей. А значит, чтобы узнать процентную ставку по лизингу авто и сравнить ее с кредитом, придется сделать вычисления самостоятельно.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Платеж за лизинг состоит не только из стоимости автомобиля, но также из компенсационной оплаты (вознаграждения лизингодателя) и дополнительных платежей за вторичные услуги. Вместе эти позиции формируют ту самую переплату, которая отличает лизинг от простой покупки без посредников и рассрочки.

Экономисты вычисляют проценты по лизингу разными способами. В то время как одни рассчитывают ставку лизинга оборудования или техники по аналогии со ставкой по кредиту, другие обращают внимание на процент удорожания лизинга. Остается открытым вопрос, стоит ли включать в расчет аванс, первоначальный взнос и другие составляющие.

Разберемся, чем удорожание лизинга отличается от процентной ставки по договору, и какие расчеты лизингополучатель может произвести самостоятельно.

В качестве примера возьмем лизинг автомобиля со следующими показателями:

  • Рыночная стоимость автомобиля — 1 500 000 руб.
  • Аванс — 15% (225 000 руб.).
  • Срок лизинг — 3 года.
  • Итоговая стоимость лизинга — 1 900 000 руб.

Удорожание лизинга

Процент удорожания в лизинге — это отношение переплаты к первоначальной стоимости приобретаемого имущества. Он рассчитывается на весь срок договора или в среднем на год.

Снизить процент удорожания довольно просто. Для этого нужно всего лишь увеличить аванс или изменить график платежей. Поэтому при, казалось бы, низком годовом удорожании реальная стоимость кредита может оказаться в разы больше. Как посчитать удорожание, зная лишь рыночную стоимость покупки и общую стоимость лизинга?

Воспользуемся формулой:

(Общая сумма по договору — Сумма основного долга) / Сумма основного долга * 100%

Таким способом ведется расчет удорожания на всем сроке лизинга. Чтобы узнать средний процент в год, необходимо разделить полученное значение на количество лет. Нельзя забывать, что данный пример действителен лишь при схеме равномерного погашения долга. Если платежи со временем будут уменьшаться, то и процент удорожания будет изменяться вместе с ними.

В нашем примере процент удорожания будет равен: (1 900 000 — 1 500 000) / 1 500 000 * 100% = 26,7%. Мы задали срок лизинга 3 года, соответственно, среднегодовая величина будет равна 26,7%/3=8,9%.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Зачем нужен вакуумный насос

Процентная ставка по договору

Ставка процентов по договору лизинга — более объективный показатель стоимости договора, нежели процент удорожания. На нее не влияют размер аванса и структура погашения. Более опытные экономисты, при покупке в лизинг авто для юр. лиц, стараются обращать внимание именно на то, какой процент будет начисляться по договору.

Процентная ставка по договору — это начисления на остаток задолженности по стоимости приобретаемого имущества. По упрощенной модели для графика с равномерным погашением ставка рассчитывается так:

Среднегодовое удорожание * 1,65 / Доля кредита в стоимости имущества

Доля кредита — это часть стоимости оборудования, финансируемая лизинговой компанией. В нашем примере, где аванс составил 15%, лизингодатель предоставляет 100-15=85%. Значение для формулы будет равно 0,85.

Если взять полученное нами ранее удорожание 8,9% в год, мы получим ставку кредитования: 8,9% * 1,65 / 0,85 = 17,3%. Неплохое значение по сравнению со средними ставками по лизингу в 2018 году.

Такая формула позволяет рассчитать ставку без глубокого анализа. Но при этом по ней можно судить о стоимости лизинга как разновидности кредита.

Эффективная ставка лизинга

Эффективная ставка по лизингу, как и по любому другому кредиту, является самым объективным показателем стоимости услуги. Она включает в себя абсолютно все платежи в рамках кредита: аванс, комиссии, страхование.

Понятие эффективной процентной ставки в лизинге дано Центробанком в положении №254.

Там же приведена сложная формула ее расчета. Рядовой лизингополучатель без экономической практики не сможет в уме посчитать ЭПЦ по лизингу, но если воспользоваться программой Excel, задача упростится.

В 2006 году Центробанк опубликовал разъяснение к своему положению, в котором официально призвал граждан использовать для расчетов Excel, а именно функцию ЧИСТВНДОХ. Чтобы использовать такой расчет, необходимо иметь таблицу с графиком платежей.

  • Создаем или импортируем в Excel таблицу, где первый столбик — даты платежей, а второй — сумма, добавляем в начало новую строку. В первом столбике новой строки прописываем дату приобретения лизингодателем оборудования, а во втором — сумму финансирования со знаком минус. Например, в нашем случае это будет -1 275 000.
  • Вызываем функцию ЧИСТВНДОХ. Она расположена в категории «Финансовые» меню «Формулы».
  • В аргумент «Даты» захватываем значения первого столбика. В аргумент «Значения» — весь второй столбик. Количество строк в них должно совпадать.

Таким способом рассчитать средневзвешенную ставку можно всего за пару минут. Единственный недостаток метода в том, что необходимо иметь на руках точный график платежей со всеми датами и суммами.

Как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе

Рассчитать приблизительные ежемесячные платежи лизингополучатель может самостоятельно, еще до подачи заявки в лизинговую компанию. Это возможно благодаря онлайн-калькуляторам, которые лизингодатели размещают на своих официальных сайтах. Такой расчет стоимости машины в лизинг подходит для физических и юридических лиц.

Для работы с калькулятором потребуются следующие данные:

  • Стоимость приобретаемой техники или оборудования.
  • Размер аванса.
  • Срок лизинга.

Многие калькуляторы выдают в итоге два значения (с вычетом НДС и без него) для юридических лиц, приобретающих в лизинг недвижимость или оборудование. Однако, в любом случае такие расчеты являются лишь приблизительными. Большая часть условий договора лизинга носит индивидуальный характер, а значит, и суммы могут быть изменены как в большую, так и в меньшую сторону.

Юридическим лицам, прежде чем купить авто в лизинг, рекомендуется не только самостоятельно посчитать платежи на калькуляторе, но и заказать подробный расчет от эксперта лизинговой компании.

Можно ли оформить лизинг без процентов

Купить автомобиль или оборудование в рассрочку без какой-либо переплаты — идиллия, для которой пока нет места в нашей реальности. Лизинговые компании — это тоже представители бизнеса, они нацелены на прибыль, которая и складывается из переплаты лизингополучателей. Компании всегда предлагают клиентам минимальный процент, они снижают его по максимуму. Во многом этому способствуют оптовые скидки от производителей.

Чем дешевле лизингодатель закупит автомобиль или оборудование, тем ниже процент по лизингу он сможет предложить, но довести его до нуля не удастся никогда.

Погоня за лизингом без процентов, как охота на бесплатный сыр, может завести искателя в мышеловку. Обещание сказочных условий — верная примета мошенников.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/stavki-po-lizingu-raschet-godovoj-effektivnoj-stavki-i-procenta-udorozhaniya.html

Лизинг и налогообложение

В России существует два вида соглашения, друг от друга они отличаются периодом:

  • Финансовый. Сделка заключается на срок, равный полезной эксплуатации движимого или недвижимого имущества. К моменту окончания действия контракта остаточная стоимость актива практически нулевая, он переходит в полное владение клиента. Если вы хотите обрести право собственности ранее, погасите все платежи преждевременно.
  • Операционный. Срок соглашения меньше периода полной амортизации основного средства. По истечении договора объект возвращается владельцу. Можно пролонгировать контракт или выкупить оборудование по остаточной стоимости.

Поскольку лизинговые платежи позиционируются как расходы, то предприятие-арендатор имеет возможность снизить налоговые выплаты путем приобретения актива в лизинг. В этом случае разрешено применить коэффициент ускоренной амортизации, что делает цену выгоднее кредита на 12–14%.

Что касается налога на имущество, то его платит владелец. База НДС состоит из себестоимости объекта и услуг собственника. Налог уже включен в лизинговый платеж и всегда имеет больший размер, чем НДС по кредитным контрактам.

Калькулятор расчета лизинга

Онлайн-сервис расчета дает возможность просчитать величину обязательных выплат и исходя из платежеспособности выбрать оптимальные параметры для подачи заявки на заключение договора. Рассмотрим их ниже.

  • Валюта. Платежи могут осуществляться в рублях или долларах.
  • Вид. Существует 2 типа: аннуитетный — оплата производится равными частями, и регрессивный — сумма уменьшается с каждым взносом.
  • Величина выкупной ставки объекта. Это сумма, уплатив которую клиент получает право собственности на оборудование или недвижимость.
  • Размер первоначального или авансового платежа. Он составляет от 10 до 20% от полной стоимости.
  • Период действия соглашения.

С помощью калькулятора вы можете рассчитать разные варианты, изменяя значения первоначального взноса и срока договора, определить для себя выгодный план выплат. Для начала работы введите соответствующие параметры в ячейки и нажмите кнопку «Рассчитать».

Статья обновлена 5 февраля, 2019

Источник: https://ktovdele.ru/kalkulyator-lizinga.html

Лизинговые платежи: порядок расчета

Лизинговый платеж – эта конечная сумма, которую выплачивает лизингополучатель лизингодателю за предоставляемые ему услуги лизинга.

Общая характеристика лизинговых платежей

Состав лизингового платежа

— Амортизация имущества за весь срок действия договора; — Компенсация лизингодателю за использованные заемные средства; — Комиссия (комиссионное вознаграждение); — Оплата дополнительных (вспомогательных)  услуг лизингодателя;

— Стоимость выкупаемого имущества (в случае, если договор лизинга предполагает выкуп).

Период выплаты лизингового платежа

— Ежегодно; — Ежеквартально; — Ежемесячно; — Еженедельно;

— В определенные договором конкретные числа месяца.

Форма лизинговых платежей

— Денежная; — Компенсационная (осуществляется продукцией, услугами); — Смешанная.

Размер лизинговых платежей

— Лизинговые платежи равными долями;
— Уменьшающиеся лизинговые платежи;
— Увеличивающиеся лизинговые платежи.

Лизинговые платежи: метод начисления

— Фиксированная сумма: общая сумма лизинговых платежей начисляется равными долями на протяжении всего срока действия договора;

— Минимальный платеж: общая сумма лизинговых платежей включает амортизацию, оплату используемых лизингодателем кредитных средств, комиссию, оплату дополнительных (вспомогательных) услуг со стороны лизингодателя и т.д.

— Авансовый метод: на первом этапе происходит выплата лизингодателю лизингополучателем денежной суммы в виде аванса, которая впоследствии при расчете лизинговых платежей  вычитается из их общей суммы.

1. Амортизационные отчисления (АО)

АО= N ам*БС

Nам – норма амортизационных отчислений, определяемая при  принятии объекта к учету (во многом зависит от срока эксплуатации объекта). БС – стоимость объекта по балансу, непосредственно предмет лизинговой сделки.

2. Компенсация лизингодателю за использованные кредитные средства

ПК (плата за кредит)=КС*ставка по кредиту(%)
КС – кредитные средства, использованные на приобретение объекта лизинга.

КС n (плата за используемые кредитные ресурсы в году n)=( Осн+Оск)* D ОСн, ОСк – остаточная стоимость объекта лизинга на начало года и на его конец.

D – доля заемных средств в общей стоимости объекта лизинга.

Состав лизингового платежа

Порядок расчета лизингового платежа

1. Амортизационные отчисления (АО)

АО=Nам*БС Nам – норма амортизационных отчислений, определяемая при  принятии объекта к учету (во многом зависит от срока эксплуатации объекта).

БС – стоимость объекта по балансу, непосредственно предмет лизинговой сделки.

2. Компенсация лизингодателю за использованные кредитные средства

ПК (плата за кредит)=КС*ставка по кредиту(%)
КС – кредитные средства, использованные на приобретение объекта лизинга.

КСn (плата за используемые кредитные ресурсы в году n)=(Осн+Оск)*D ОСн, ОСк – остаточная стоимость объекта лизинга на начало года и на его конец.

D – доля заемных средств в общей стоимости объекта лизинга.

3. Комиссия (К)
Может рассчитываться либо от балансовой стоимости объекта, либо от его среднегодовой остаточной стоимости.

Кn=БС*Ставка К(%)

Кn – комиссия в году n.

Кn=(Осн+Оск)*Ставка К(%)

Ставка К – ставка по комиссии, расчитываемая по отношению к той  или иной базе

4. Дополнительные (вспомогательные) услуги лизингодателя (У)

Уn=У1+У2++Уm, т.е. сумма расходов на оплату каждой из m предоставляемых лизингополучателю со стороны лизингодателя услуг.

5. Налог на добавленную стоимость (НДС)

НДСn=Вn*Ставка НДС(%)
В – выручка от сделки по договору лизинга в году n.

Вn=АОn+Кn+ПКn+Уn (расчет см. выше)

Таким образом, суммируя все выше описанные расчетные величины, мы получаем общую сумму лизинговых платежей, которые в дальнейшем распределяем в зависимости от определенных договором лизинга периодов оплаты.

Пример расчета лизинговых платежей

Исходные данные

БС объекта: 100 000 000 руб. (приобретается полностью за счет кредитных средств) Срок эксплуатации: 5 лет Срок договора: 3 года Ставка по кредиту: 15 % Комиссия лизингодателя: 10% Услуги лизингодателя: 600 000 руб.

Ставка НДС: 18 %

Первый год

АО

100000000/ 5 лет

20000000

ПК (плата за кредит)

100000000 + (100 млн.-20 млн.)*15/100

27000000

К  (комиссия)

(100000000 +80000000)*10/100

18000000

У (услуги)

0,6 млн./3 года

0,2 млн.

В (выручка)
НДС

20000000 + 27000000 + 18000000 + 200000
65,2 млн.*18/100

65,2 млн.
11,736 млн.

ЛП (совокупный лизинговый платеж за год)*

20 000 000 + 27 000 000 + 18 000 000. + 0,2 млн. + 11,736 млн.

76,936 млн.

Второй год

Третий год

АО

20000000

АО

20000000

ПК (плата за кредит)

21000000

ПК (плата за кредит)

15000000

К  (комиссия)

14000000

К  (комиссия)

10000000

У (услуги)

200 000

У (услуги)

200 000

В (выручка)
НДС

55,2 млн.
9,936 млн.

В (выручка)
НДС

45,2 млн.
8,136 млн.

ЛП

65,136 млн.

ЛП

53,336 млн.

*как было сказано выше, график распределения лизинговых платежей ежемесячно определяется сторонами непосредственно договором лизинга.

Кроме того, договор лизинга может предусматривать дальнейший выкуп лизингополучателем объекта лизинга по остаточной стоимости (с дополнительным заключением договора купли-продажи между лизингодателем и лизингополучателем).

16 Июня 2009

Источник: http://www.zanimaem.ru/kredit-dlja-biznesa/lizing/lizingovye-platezhi.php

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Эксперт по технике
Как прокачать тормоза на уаз буханка

Закрыть